O mundo está mudando rapidamente e o setor de seguros está enfrentando com ele desafios históricos.
O aumento das catástrofes naturais, a rápida inflação e os avanços tecnológicos criadores de concorrência exigem agilidade em um setor que já enfrenta os ventos contra a agitação geopolítica e o crescimento dos sistemas informáticos.
Nunca foi tão importante para o ecossistema completo dos seguros – desde as MGA até os assinantes, os corredores e os transportadores – adotar uma tecnologia que melhore a eficiência e aproveite os dados, permitindo que os líderes tenham uma visão clara e se concentrem apenas nas questões organizacionais nas quais possam ter um impacto maior.
Relatório sobre a velocidade de comercialização dos seguros
Acompanhe os desafios específicos do setor de seguros ou perca tempo
«Em vez de dar um passo atrás e reduzir sua exposição, as seguradoras comerciais têm uma oportunidade significativa de dar um passo adiante para abordar as crescentes defasagens de proteção, ou arriscar-se a perder relevância em um mundo cambiante», afirma McKinsey em seu Informe Global de Seguros 2023.
Por sorte, existem soluções tecnológicas no setor de seguros que liberam o alcance da banda e as capacidades organizacionais, permitindo a agilidade e a velocidade necessárias para navegar e prosperar nessa nova normalidade.
Apresentamos aqui cinco formas pelas quais a tecnologia pode ajudar a aumentar seu negócio de seguros
1. Tempo de comercialização mais rápido
«Os seguros são intrinsecamente um jogo de suma importância, uma vez que o universo de riscos asseguráveis cresce cada vez mais em sincronia com os objetivos de crescimento das empresas de seguros», de acordo com o relatório Speed to Market da Deloitte.
Isso significa que, ou você é rápido, ou você é curto.
Os ambientes tecnológicos arcaicos habituais nas empresas de seguros – em geral um «complexo mosaico de sistemas obsoletos que são inimigos da agilidade do mercado» – têm levado cada vez mais empresas a realizar «investimentos sustentáveis em plataformas modernas de administração de políticas e ferramentas de configuração de produtos, onde uma maior velocidade de comercialização é um componente convincente do argumento comercial», prosigue Deloitte.
Não se deixe ficar para trás.
A integração de plataformas de seguros digitais de baixo código, como a INSTANDA, reduz significativamente o tempo necessário para desenvolver e implementar produtos complicados e colocá-los no mercado. A personalização desse tipo de plataforma, bem como o desenvolvimento de integrações com sistemas hereditários e a introdução de um modelo de dados comuns, podem marcar a diferença entre manter-se à frente ou sair de cena.
2. Visão de 360 graus de seus clientes
O cliente de seguros atual já se adaptou à revolução tecnológica em curso e espera rapidez, eficiência e resultados quase imediatos.
Os provedores de seguros comerciais foram reescalonados em relação a outros setores na hora de se adaptarem a essa nova realidade, segundo indica a EY em seu relatório especial What Makes Digital an Urgency for the Insurance Industry.
«A revolução nas expectativas dos clientes está desencadeando uma evolução em todas as empresas, pequenas e grandes», afirma a EY. «Quase todas as empresas de seguros, independentemente de seu tamanho ou estrutura, devem planejar como e quando se transformar em uma empresa digital. … A boa notícia é que as empresas que introduziram capacidades digitais já começaram a ver os benefícios.»
Implementar um recurso de gerenciamento de relacionamentos com os clientes (CRM) baseado em nuvem, como o Salesforce, e integrá-lo a seus principais aplicativos de inscrição e de sinistros pode ajudar a analisar e compreender melhor seus clientes, desde os dados demográficos até o risco e as expectativas. Incorpore a análise de dados e disponha de um poderoso recurso para se diferenciar da concorrência, oferecer mais valor aos clientes e aumentar a rentabilidade.
3. Aumento da eficiência
Recorrer a especialistas externos (ou seja, consultores e empresas de serviços profissionais) para que os ajudem a aplicar essas últimas tecnologias pode reduzir o número de interfaces de sistemas informáticos e processos manuais para os funcionários de sua empresa. Isso se traduz em uma maior eficiência na assinatura, nos relatórios e em outras funções básicas, o que permite oferecer mais valor a seus clientes e desenvolver novos produtos.
A racionalização dos processos por meio da integração de aplicativos e fontes de dados é outro passo fundamental. Para os especialistas técnicos, isso inclui melhorias como o desenvolvimento de um modelo de arquitetura empresarial baseado em serviços, a criação de API RESTful e a integração de sistemas de back-end menores com aplicativos de front-office.
A implementação da automatização robótica de processos (RPA) reduz as atividades repetitivas e de pouco valor para que seus funcionários possam se concentrar no que realmente importa: atender aos clientes, gerar receita e fazer crescer seu negócio.
4. Redução de custos
A inteligência artificial está há anos sendo utilizada pelo setor de segurança. De fato, já em 2017, uma startup francesa alcançou 75% de precisão na hora de detectar pequenas fraudes, de acordo com um white paper da Samsung.
É hora de sua empresa trabalhar com um profissional que esteja a par da rápida evolução da IA e de seu potencial para o setor: reduzir os custos de processamento implementando a IA junto com outras tecnologias é uma decisão inteligente.
5. Análise de dados
Os novos participantes do setor de seguros estão adotando uma abordagem tecnológica e baseada em dados com a intenção de perturbar o mercado e expulsar os operadores tradicionais. No entanto, as empresas estabelecidas têm uma grande vantagem sobre os recém-chegados: grandes quantidades de dados. Essa oportunidade vem acompanhada de um desafio, pois é provável que esses dados estejam repartidos em vários sistemas e pode parecer que estão «bloqueados» em sistemas hereditários.
Tanto se sua empresa já está estabelecida há muito tempo quanto se é uma nova, existe uma grande oportunidade de obter informações e tomar decisões mais rápidas com uma análise de dados de vanguarda. Isso começa com a integração dos dados de uma variedade de sistemas de TI – tanto herdados quanto novos – para que haja dados completos para análise.
Conclusão
Para ter sucesso no complexo mundo dos seguros, é preciso inovar. A ADROSONIC pode ajudar. Nossa década de trabalho individual com empresas de todos os níveis do setor de seguros nos proporcionou a experiência e os conhecimentos necessários para ajudar as empresas a crescerem em seus negócios, aumentarem as receitas e impulsionarem a rentabilidade, independentemente do clima. Conhecemos os desafios e as oportunidades inerentes aos seguros. Sempre nos empenhamos em entender seu negócio para poder adaptar as soluções às suas necessidades específicas.
